近些年，在我国经济正处于从高速发展向高质量发展阶段，仅靠投资和出口来维 持经济增长的“双轮驱动模式”已经越来越难以满足高质量和可持续发展的要求。尤 其是目前国内外环境变化明显，世界经济格局发生重大变化，中美贸易摩擦不断加剧、 俄乌冲突紧张，2020 年以后又遭遇了新冠疫情持续多点爆发等问题，投资、出口受 到较大影响，我国的经济外循环受阻。消费对加速构建双循环的新发展格局具有重要 作用，因此必须要向"消费驱动"发展方式转化，增强经济内生增长动力，培育新的消 费热点，发挥消费对经济发展基础性作用，积极构建双循环新发展格局。从 2014 年 起消费对经济增长贡献率早已远超资本形成总额和货物服务进出口对经济增长的贡 献率。甚至在 2020 年我国受疫情严重影响的情况下，消费对 GDP 的增长的贡献率仍 然达到了 54.3%。很明显，消费已成为拉动中国经济发展的“压舱石”和“动力源”， 未来仍是拉动经济增长的持续动力。但与此同时，我国消费潜力仍有继续提升的空间， 我国消费对 GDP 的贡献率和居民消费水平远远低于世界平均水平，最新数据统计， 美国达到 83%，日本 77%，甚至印度也达到 76.2%，很明显我国的消费对 GDP 的贡 献率是远低于这些国家的，低迷的消费成为我国可持续发展和结构调整的制约因素。 随着人们生活水平的提升，人民对美好生活的期待和要求也在不断提升，逐渐从原先 的物质向文化精神需求转变，从商品型消费向服务型消费转换。人民生活水平能否得 到提升？中国经济结构性能否成功转型升级？其关键就在于消费结构的优化升级。 党中央也贯彻落实一系列关于促进消费持续恢复的决策部署，2022 年 1 月国家 发改委发布《关于做好近期促进消费工作的通知》，出台了十大举措从多角度详细给 出促进消费的具体措施，覆盖了消费市场的方方面面，适应居民消费习惯变化和提质 升级需要，为疫情防控期间，扩大内需提振经济、稳定就业保驾护航。 随着数字信息技术的升级，数字普惠金融的普及与发展克服了传统金融的部分缺 陷，降低了金融服务门槛与成本，减少信息不对称，使金融服务变得便捷可得。短短 十年间数字普惠金融在我国也实现了迅速的增长，总指数从 2011 年 49.4 增长至 2020 年的 341.2，增长了六倍左右。与此同时，根据统计年鉴数据可以发现，十几年来尤 其是从 2008 年开始，我国上网人数呈高速增长趋势，截止至 2021 年末我国的互联网 第一章 绪论 2 普及率了已达到 73%，全国上网人数从 2008 年的 3 亿增长至如今的 10.32 亿。互联 网快速普及和技术的大幅度提升，为消费者的日常生活带来巨大的便利。在日常支付 方面，以微信、支付宝为代表的移动支付方式基本可实现全覆盖，无需携带现金即可 出门购物。以淘宝、拼多多、京东为代表的购物平台也带来越来越方便的购物体验， 真正实现了足不出户货物送上门。从国家统计局发布的最新数据来看，2021 年全国 网上销售额达到 13.08 亿元，同比增长 14.1%，天猫“双十一”总交易额又创历史新 高，达到 5403 亿元，较上年增长了 8.45%。同时金融机构也持续推出多种数字普惠 金融产品，如农商行推出“农金 e 贷”就是通过整村授信，实现全村村民在手机端即 可申请低息甚至免息贷款，无需抵押物，拓展了了农村金融服务的边界，降低了服务 门槛。数字普惠金融的发展为消费者提供了良好的金融服务与公平的交易环境，这是 否也促进了居民消费结构升级？影响是否具有异质性？研究这些问题有利于厘清数 字普惠金融与消费结构之间的内在关系，对未来扩大内需、挖掘新兴消费市场，促进 居民消费结构升级、引领构建新发展格局具有重要意义

近些年，在我国经济正处于从高速发展向高质量发展阶段，仅靠投资和出口来维
持经济增长的“双轮驱动模式”已经越来越难以满足高质量和可持续发展的要求。尤
其是目前国内外环境变化明显，世界经济格局发生重大变化，中美贸易摩擦不断加剧、
俄乌冲突紧张，2020 年以后又遭遇了新冠疫情持续多点爆发等问题，投资、出口受
到较大影响，我国的经济外循环受阻。消费对加速构建双循环的新发展格局具有重要
作用，因此必须要向"消费驱动"发展方式转化，增强经济内生增长动力，培育新的消
费热点，发挥消费对经济发展基础性作用，积极构建双循环新发展格局。从 2014 年
起消费对经济增长贡献率早已远超资本形成总额和货物服务进出口对经济增长的贡
献率。甚至在 2020 年我国受疫情严重影响的情况下，消费对 GDP 的增长的贡献率仍
然达到了 54.3%。很明显，消费已成为拉动中国经济发展的“压舱石”和“动力源”，
未来仍是拉动经济增长的持续动力。但与此同时，我国消费潜力仍有继续提升的空间，
我国消费对 GDP 的贡献率和居民消费水平远远低于世界平均水平，最新数据统计，
美国达到 83%，日本 77%，甚至印度也达到 76.2%，很明显我国的消费对 GDP 的贡
献率是远低于这些国家的，低迷的消费成为我国可持续发展和结构调整的制约因素。
随着人们生活水平的提升，人民对美好生活的期待和要求也在不断提升，逐渐从原先
的物质向文化精神需求转变，从商品型消费向服务型消费转换。人民生活水平能否得
到提升？中国经济结构性能否成功转型升级？其关键就在于消费结构的优化升级。
党中央也贯彻落实一系列关于促进消费持续恢复的决策部署，2022 年 1 月国家
发改委发布《关于做好近期促进消费工作的通知》，出台了十大举措从多角度详细给
出促进消费的具体措施，覆盖了消费市场的方方面面，适应居民消费习惯变化和提质
升级需要，为疫情防控期间，扩大内需提振经济、稳定就业保驾护航。
随着数字信息技术的升级，数字普惠金融的普及与发展克服了传统金融的部分缺
陷，降低了金融服务门槛与成本，减少信息不对称，使金融服务变得便捷可得。短短
十年间数字普惠金融在我国也实现了迅速的增长，总指数从 2011 年 49.4 增长至 2020
年的 341.2，增长了六倍左右。与此同时，根据统计年鉴数据可以发现，十几年来尤
其是从 2008 年开始，我国上网人数呈高速增长趋势，截止至 2021 年末我国的互联网
第一章 绪论
2
普及率了已达到 73%，全国上网人数从 2008 年的 3 亿增长至如今的 10.32 亿。互联
网快速普及和技术的大幅度提升，为消费者的日常生活带来巨大的便利。在日常支付
方面，以微信、支付宝为代表的移动支付方式基本可实现全覆盖，无需携带现金即可
出门购物。以淘宝、拼多多、京东为代表的购物平台也带来越来越方便的购物体验，
真正实现了足不出户货物送上门。从国家统计局发布的最新数据来看，2021 年全国
网上销售额达到 13.08 亿元，同比增长 14.1%，天猫“双十一”总交易额又创历史新
高，达到 5403 亿元，较上年增长了 8.45%。同时金融机构也持续推出多种数字普惠
金融产品，如农商行推出“农金 e 贷”就是通过整村授信，实现全村村民在手机端即
可申请低息甚至免息贷款，无需抵押物，拓展了了农村金融服务的边界，降低了服务
门槛。数字普惠金融的发展为消费者提供了良好的金融服务与公平的交易环境，这是
否也促进了居民消费结构升级？影响是否具有异质性？研究这些问题有利于厘清数
字普惠金融与消费结构之间的内在关系，对未来扩大内需、挖掘新兴消费市场，促进
居民消费结构升级、引领构建新发展格局具有重要意义

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